对于广大流动人员来说，上没上各种保险是他们最为关心的事。脱离了国家单位，砸破了“铁饭碗”，到非公有制成份的单位任职，就多了一些后顾之忧：万一生个病怎么办？年龄大了干不动了怎么办？出个意外怎么办？这么多个“怎么办”，答案只有一句话：“上个保险就齐活”。 这个道理现在的人谁都懂，但上什么保险，如何上保险才不吃亏等等更深一层的问题许多人就不一定了解了。这就给一些老板为一己私利钻国家政策的空子，钻职工在保险上无知的空子，成可乘之机。
一位姓林的先生在一家合资企业供职，谈到养老保险问题时他说，我们老板说，要上保险自己去上，我给你们的工资中已包括了。诚然，林先生在这家企业拿的薪金比在国企时高了一大块，但用薪金代替上保险是违反国家政策的。国家规定社会养老、失业和大病医疗保险全部实行社会统筹，按国家、企业和个人合理负担的原则，企业主应当以职工工资总额为底数按照国家规定的比例缴纳统筹金。因此，借口职工工资高而不给职工上保险，这种作法与国家的规定是相悖的，理由是站不住脚的。其实，这家企业的老板是在“揣着明白装糊涂”，在国外，社会保险普及程度相当高，难道他们国家企业职工工资中也含保险费吗？
金小姐所在的单位是一家由驻京商社改成的独资企业，她对老板挺满意，因为老板给手下的员工都上了保险。她说：“我们公司的人都无后顾之忧了。”满意之情溢于言表。但一细问，她们公司上的是商业保险，老板使用瞒天过海术，以商业保险代替了社会保险。商业保险和社会保险虽然都有防范风险、保障社会稳定的功能，但它们的性质却不相同。社会保险以保障社会稳定为目的，它是一种带强制性的政府行为，即国家制定社会保险法律、法规和政策，无论任何单位任何个人无一例外都必须执行。社会保险做为一项社会福利，每个人只能有一份，而商业保险是以盈利为目的，它不带任何强制性，上与不上、上多上少、完全由投保人自主决定，保险公司实行多投多保、少投少保、不投不保。社会保险是保障基本生活需要的，而商业保险则是投保人为提高生活质量的一种投资。就一般老百姓而言，如果单位经济效益好或个人经济条件好，可在社会保险的基础上，再上一点商业保险，做为补充保险，以提高职工保障水平。明白了社会保险与商业保险的不同之后，也就明白了为什么不能以商业保险取代社会保险的道理，也就不会因此而上当受骗了。
另有一位周姓小伙经历了这样的遭遇，他先到一家公司应聘，双方都满意，问及公司给不给上保险，人事主管说，上，但要在半年试用期满转为正式职工之后才能上。周干满半年后，公司却借口工作忙，“等一等再说”，迟迟不给上保险，周看出这家公司根本没有给上保险的诚意就跳了槽。类似的事并不少见，像周姓小伙遇到的这家公司采取的是拖延战术，有些公司采取的是无限延长试用期的战术，另一些则是采取试用期未满就辞人的车轮战术。不管是何种战术，要达到目的只有一个，就是逃避给新职工上社会保险。按国家政策规定，无论是合同工，临时工还是试用工，只要职工个人与企业建立了劳动关系，就应当为职工上保险，这是企业的一种义务，也是职工的权利之一。遇到这种情况，受到侵害的一方完全可拿起法律的武器来保护自己的合法权益。
现在在保险问题上，损害职工利益的一种最普遍做法是不按职工工资总额缴纳统筹金，只按社会平均工资缴纳。表面上看，职工保险费如期缴纳了，实际上，职工的利益却受到很深的伤害。比如一个职工每月工资总额是2000元，而社会平均工资只有800元，按国家规定，养老保险金缴纳比例是：企业缴纳职工工资总额的19％，个人缴纳5％，若以职工工资总额为基数，企业应缴380元，而按社会平均工资缴，企业只缴152元。应当说明的是，当职工到达退休年龄时，领取养老金的多少是按他缴纳数额累加的一定比例发放的，现在每个月单位少缴了一百多，最后计算养老金时也就差了一大块，以退休后存活20年算，他要吃多大亏呢？
遗憾的是，当前这种损害职工权益的现象比比皆是，但很少有人提出疑问，有人说“水清不养鱼”，帐算得太清，老板会说你斤斤计较个人利益，而被炒鱿鱼，为了保住饭碗，只好忍气吞声。有的人认为自己还年轻，离领取养老金的日子还很遥远，不太计较多上还是少上。更多的人则是不懂社会保险方面的常识，上多上少全由公司说了算，轻信公司不会坑职工。
保险业在我国是个新事物，保险知识贫乏有情可原。在原来计划经济体制下，职工是单位的人，生、老、病、死单位全包，用不着职工操这份心。现在的情况不同了，特别是对于那些下了海的人，不懂得保险常识，在上保险问题上采取听之任之态度，吃了亏还不明白，等明白过来时悔之晚矣！为了保护广大流动人员的合法权益，北京市人才服务中心于1995年成立了社会保障部，专门负责存档人员社会保险工作，并采取办讲座、发放宣传材料等手段宣传保险知识和具体方法。广大存档人员认识到上保险的重要性、投保积极性越来越高。尽管如此，在保险问题上“扫盲”任务还相当艰巨，我劝广大流动人员，无论是已经上了保险的，还是尚未上保险的，多学一点保险常识，多掌握一些有关政策，有意识地保护自身的合法权益，读懂保险方面的文章，将使您获益匪浅。
----摘自“北京人才网”